Gebäudeversicherung bei Hauskauf: Übergang, Fristen, Kündigung.

Die Gebäudeversicherung geht kraft Gesetzes auf den Käufer über

Nach § 95 Abs. 1 VVG tritt der Erwerber einer versicherten Sache in die Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag ein. Beim Hauskauf läuft die bestehende Wohngebäudeversicherung daher grundsätzlich zunächst weiter.

Maßgeblich ist bei Immobilien nicht der Notartermin und nicht allein der Besitz-, Nutzen- und Lastenübergang, sondern der Eigentumsübergang durch Grundbucheintragung. Kaufvertragliche Regelungen und Versicherungsunterlagen sollten dabei zusammen geprüft werden.

Zwischen Notartermin, Besitzübergang und Grundbucheintragung

Zwischen Kaufvertrag, wirtschaftlicher Übergabe und Grundbucheintragung können Wochen oder Monate liegen. In dieser Phase sollte die bestehende Police nicht vorschnell beendet werden.

Wie ein Schaden in dieser Übergangsphase abgewickelt wird, hängt von Kaufvertrag, Versicherung und konkreter Situation ab. Deshalb wird hier keine pauschale Rechtsfolge behauptet.

Anzeige und Kündigungsrechte nach dem Kauf

Die Veräußerung ist dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen. Verkäufer oder Käufer können informieren; entscheidend ist, dass der Versicherer Kenntnis erhält und der Zugang dokumentiert wird.

Der Erwerber kann nach § 96 VVG mit sofortiger Wirkung oder zum Ende der laufenden Versicherungsperiode kündigen. Das Recht ist fristgebunden. Vor einer Kündigung sollte nahtloser Anschlussschutz geklärt sein.

Erst prüfen, dann entscheiden

• 01Police und aktuelle Beitragsrechnung vom Verkäufer anfordern.
• 02Versicherer über den geplanten und später vollzogenen Übergang informieren.
• 03Gefahren, Elementarschutz und Gebäudewert prüfen.
• 04Geplante Nutzung klären: Eigennutzung, Vermietung, Leerstand oder Sanierung.
• 05Erst kündigen oder neu ordnen, wenn Anschlussdeckung geklärt ist.

Eigennutzung oder Vermietung

Bei Eigennutzung stehen Gebäudewert, Elementarschutz und Umbauten im Vordergrund. Bei Vermietung kommen Haftung gegenüber Mietern und Dritten sowie die Struktur der Vermieterabsicherung hinzu.

Ob und in welchem Umfang vermietete Immobilien über eine Privathaftpflicht mitversichert sind, hängt vom Tarif sowie von Art und Zahl der Objekte ab. Eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sollte deshalb geprüft werden.

Sonderfall Erbfall

Der Erbfall ist nicht automatisch mit einem Verkauf gleichzusetzen. Die Sachversicherung kann im Wege der Gesamtrechtsnachfolge auf Erben übergehen; ein Sonderkündigungsrecht wie beim Kauf wird hier nicht als gesichert behauptet.

Wichtig ist unabhängig davon: Leerstand, Sanierung oder spätere Vermietung sollten dem Versicherer sauber gemeldet und geprüft werden.